oleh Tunku Danny Nasaifuddin Mudzaffar

Bukan rahsia lagi bahawa kami telah mengalami hiper-pertumbuhan dalam sektor perkhidmatan kewangan digital di Malaysia, bukan hanya kerana kemampuan teknologi kami yang berkembang pesat, tetapi kerana keperluan kerana pengguna terpaksa tinggal di rumah kerana pesanan penutupan dan kawalan pergerakan yang berterusan. Jarak fizikal dan sosial telah menjadikan kita tidak dapat melaksanakan tugas harian secara peribadi, dan kita tidak mempunyai pilihan selain mengambil laluan digital dengan banyak aspek kehidupan seharian. Kes untuk perkhidmatan kewangan digital adalah kuat, baru-baru ini dilihat dengan lebih daripada 40 konsortium yang terdiri daripada kerajaan negeri, bank tradisional, pemain e-wallet, dan konglomerat tersenarai antara lain, semuanya bersaing untuk mendapatkan 5 lesen perbankan digital yang ditawarkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ini disokong lagi oleh fakta bahawa Malaysia sudah matang untuk perkhidmatan kewangan digital; dengan penembusan telefon pintar pada 78% dan penembusan internet pada 87.4% (MCMC, 2018). Walau bagaimanapun, untuk benar-benar mengalami perkhidmatan kewangan digital sekarang, lihat kemajuan besar yang telah dilaksanakan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) sejak ia mula mengawal selia ECF (Equity Crowd Funding) pada tahun 2015 dan mengawal selia Pembiayaan P2P (Peer-to-Peer) pada tahun 2016. Kini terdapat 21 pengendali yang menawarkan Pembiayaan ECF atau P2P, dengan MicroLEAP menjadi salah satu daripadanya, yang memberikan pengalaman dalam talian yang benar-benar dalam pelaburan digital dan pembiayaan digital.

Sekarang bagaimana kita menyediakan akses ini kepada yang kurang berkhidmat? Di Malaysia, majoriti yang kurang mendapat perkhidmatan adalah perusahaan mikro atau orang dari Kumpulan Pendapatan Bawah 40% (B40) yang sering berjuang untuk mengakses perkhidmatan kewangan seperti pinjaman atau pelaburan. Oleh kerana keperluan orang yang kurang dilayan sering lebih kecil, adalah mahal bagi pemberi pinjaman tradisional untuk memberikan pinjaman dalam jumlah yang kecil dan kos atau jumlah pelaburan minimum terlalu terlarang bagi yang kurang mendapat perkhidmatan untuk masuk akal dari segi ekonomi. Oleh itu, terserah kepada pengendali perkhidmatan kewangan digital yang mungkin menyediakan pembiayaan yang lebih kecil dan produk pelaburan yang lebih kecil untuk mengambil mantel dan menyediakan perkhidmatan ini kepada mereka yang kurang mendapat perkhidmatan. Tanpa mereka, MSME (Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana) yang menyumbang 98.5% perniagaan berdaftar di Malaysia (Jabatan Statistik, 2016) pasti akan bergelut.

Di MicroLEAP, di mana kami menyediakan pembiayaan P2P yang patuh Syariah dan Konvensional, misi kami adalah untuk menyediakan Penerbit (peminjam) akses kepada pembiayaan P2P dari hanya RM1,000 hingga RM50,000 serta menyediakan pelaburan (pinjaman) dari hanya RM50 kepada Penerbit ini. Apabila semuanya dikatakan dan selesai, bagaimana kita sebenarnya boleh mendapatkan, misalnya, ‘mak cik’ di Kuala Pilah yang memerlukan RM10,000 untuk ‘kedai runcit’ beliau memahami dan menggunakan platform kami? Di sinilah pendidikan dan literasi kewangan datang.

Meningkatkan literasi kewangan bermula dengan pendidikan, dan di MicroLEAP, kami percaya bahawa ia adalah aspek yang paling penting namun dilupakan dalam menyediakan perkhidmatan seseorang kepada mereka yang kurang layanan. Apabila memperkenalkan konsep baru kepada demografi yang agak tidak terdedah, kita mesti mempertimbangkan kekurangan pemahaman dan pengetahuan pengguna tentang perkhidmatan untuk melayani mereka dengan lebih baik. Dalam kes perusahaan mikro, MicroLEAP komited untuk menyediakan alat yang diperlukan untuk pemilik perniagaan untuk memulakan perkhidmatan pembiayaan P2P digital sepenuhnya kami.

Contoh alat tersebut terdapat dalam bentuk video penjelasan yang tersedia dalam bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia (BM). Ini penting kerana kami mendapati bahawa penjelasan lisan semata-mata sukar difahami, dan video menambah dimensi visual untuk membantu pemahaman yang lebih baik. Tambahan pula, keabadian penjelasan video dan kemampuan untuk memainkannya berulang-ulang atas permintaan telah terbukti menjadi hit besar di kalangan banyak pemilik perniagaan mikro yang kami cuba menyebarkan kesedaran.

Oleh kerana perkhidmatan MicroLEAP adalah 100 peratus digital, adalah penting bahawa Penerbit di platform kami sudah biasa dan mengetahui cara menavigasinya untuk membolehkan mereka meningkatkan pembiayaan. Untuk tujuan ini, kami memberikan bantuan mendalam melalui panduan video langkah demi langkah serta pasukan khusus yang terlatih dan berdedikasi yang sentiasa bersedia untuk membimbing Penerbit melalui proses memulakan dengan MicroLEAP.

Selain itu, kami memahami keperluan bagi Penerbit kami untuk membiasakan diri dengan pelbagai alat kewangan yang mereka gunakan dan bagaimana mereka dapat menavigasi hutang mereka dengan lebih baik dan menguruskan pembayaran balik dengan baik. Beberapa sumber yang kami sediakan telah dipikirkan dengan teliti, kerana kami bekerja secara langsung dengan beberapa Penerbit kami untuk menguji pelbagai versi video latihan atas permintaan kami. Setelah memahami keperluan mereka dengan lebih baik, kami dapat mengubah video maklumat kami agar lebih sesuai dengan pemilik perniagaan mikro.

Kandungan pendidikan yang kami sediakan kepada Penerbit kami pada awal proses termasuk latihan pengurusan hutang dan penyimpanan buku asas bagi mereka untuk memanfaatkan sepenuhnya perkhidmatan pembiayaan P2P digital sepenuhnya kami. Mereka tersedia atas permintaan untuk memastikan Penerbit kami dapat memahami kandungannya dan sebagai insentif, mereka tidak mendapat pembiayaan mereka melainkan mereka lulus semua modul ini.

Kami berharap dengan usaha kami untuk meningkatkan kebolehcapaian pembiayaan P2P, dengan itu memperluas jangkauan kami untuk memasukkan yang kurang mendapat perkhidmatan, kami tidak hanya dapat membantu mereka meningkatkan pembiayaan yang mereka perlukan untuk mengembangkan perniagaan mereka tetapi juga meningkatkan kemahiran literasi kewangan digital mereka. Dalam dunia di mana teknologi berkembang pesat, kita mesti melakukan segala yang kita mampu untuk memastikan tiada siapa yang ditinggalkan, terutama ketika kita melihat hiperpertumbuhan ini di ruang digital.

Pada masa ini, kami juga meneroka lebih banyak jalan untuk mengasimilasikan Penerbit kami dengan lebih baik dengan industri perkhidmatan kewangan digital yang berkembang pesat. Apabila kami memperkenalkan lebih banyak produk, adalah penting bahawa kami terus berinovasi untuk memastikan platform kami kekal mesra pengguna. Untuk membantu komuniti yang paling perlu meningkatkan pembiayaan, kita mesti memastikan akses yang lebih besar dan lebih mudah ke platform kami, dan pemahaman yang lebih besar tentang konsep perkhidmatan pembiayaan P2P digital sepenuhnya.

Mengenai MicroLEAP

MicroLEAP adalah platform pembiayaan P2P Islam dan Konvensional (Peer-to-Peer) yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Pembiayaan P2P di Malaysia adalah alat pembiayaan alternatif di satu pihak dan alat pelaburan alternatif di sisi lain. Platform fintech Malaysia yang bangga, MicroLEAP memberi tumpuan kepada sektor perusahaan mikro dan PKS dan kami adalah pengendali P2P pertama di Malaysia yang menawarkan pembiayaan Islam dan Konvensional pada platform yang sama. Untuk maklumat lanjut, sila layari www.microleapasia.com yang tersedia dalam Bahasa Malaysia dan Bahasa Inggeris.

Pautan ke artikel di sini.