oleh Tunku Danny Mudzaffar

Bukan rahsia lagi bahawa perusahaan mikro, kecil dan sederhana (MSME) memainkan peranan penting dalam ekonomi Malaysia yang menyumbang kepada sebahagian besar pengeluaran negara. Dilaporkan bahawa 98.5% daripada pertubuhan perniagaan berdaftar di Malaysia adalah MSME, menurut Jabatan Perangkaan Malaysia. Belum lagi, sumbangan mereka terhadap produk domestik kasar (KDNK) negara berada pada 38.9%, bersamaan dengan RM 552.3 bilion sebelum COVID-19 melanda.

Hanya enam bulan selepas wabak itu, Persatuan PKS Malaysia melaporkan sehingga 25% daripada MSME negara berada dalam risiko utama penutupan, mengakibatkan kerugian besar kepada ekonomi negara. Seseorang akan gemetar apabila memikirkan keluarga yang akan mengalami kesan buruk wabak ini, ketika pemilik perniagaan mikro dan perniagaan kecil menutup kedai, memotong sebahagian besar pendapatan mereka yang diperlukan untuk mengekalkan diri mereka. Ini bermakna menjaga perniagaan seperti itu bukan lagi hanya masalah ekonomi tetapi juga cara menjaga komuniti yang paling rentan di negara ini.

Laju setahun dan usaha kerajaan mesti dipuji kerana langkah-langkah telah dilaksanakan yang telah membantu berjuta-juta perniagaan yang berjuang untuk meminimumkan langkah-langkah penurunan dan pemotongan kos yang secara langsung mempengaruhi komuniti B40 dan M40. Walau bagaimanapun membantu, difahami mustahil bagi kerajaan untuk menghubungi setiap pemilik perniagaan di luar sana. Krisis sebesar ini memerlukan organisasi swasta juga untuk membantu dalam usaha membina semula ekonomi mikro Malaysia – jurang yang mungkin dapat diisi oleh pembiayaan mikro peer-to-peer (P2P).

Sejak Malaysia mula mengawal selia industri pada 2016, Pembiayaan P2P telah semakin popular sebagai cara yang lancar bagi perniagaan kecil untuk mengumpulkan pembiayaan yang mereka perlukan untuk modal kerja. Apabila COVID-19 muncul, bank-bank, melalui suntikan tunai kerajaan seperti Skim Pembiayaan PKS Penjana, telah memberikan sokongan yang sangat diperlukan untuk membantu MSME Malaysia terus bertahan. Walaupun membantu, adalah mustahil untuk membantu banyak usahawan yang mempunyai perniagaan baru, beberapa di antaranya tidak dapat memenuhi kriteria pinjaman bank tradisional. Beberapa kriteria ini termasuk operasi bernilai tiga tahun yang diperlukan untuk memohon pinjaman bersama dengan proses menunggu lama yang menyakitkan dengan kertas kerja yang membosankan untuk ditambah. Semasa krisis, masa adalah kemewahan yang tidak mampu miliki oleh MSME, dengan banyak perniagaan baru tidak dapat mengumpulkan skor kredit bernilai tiga tahun. Di sinilah pembiayaan mikro P2P boleh memainkan peranan penting.