oleh Tunku Danny Mudzaffar

Untuk masa yang sangat lama, pelaburan sebahagian besarnya dilabel sebagai hobi orang kaya – sesuatu yang hanya dapat dicapai oleh institusi kaya dan besar. Selama bertahun-tahun, pelaburan secara beransur-ansur menjadi lebih inklusif kerana kemajuan dalam kemajuan teknologi telah membolehkan platform menyediakan akses kepada produk pelaburan dengan cara yang lebih murah, lebih cepat, dan lebih cekap. Ini telah menyebabkan banyak perantara pasaran mencari relevansi dalam zaman di mana lebih banyak pelabur Do-It-Yourself (DIY) muncul dalam gambar. Hasil sampingan ini adalah bahawa pelabur tidak perlu membelanjakan sejumlah besar wang untuk memulakan perjalanan pelaburan mereka, dengan banyak platform fintech membolehkan pelaburan mikro dari hanya beberapa sen hingga hanya RM50. Pemdemokrasi pelaburan ini telah membawa kepada ledakan pembiayaan P2P/pinjaman P2P yang dilihat di banyak negara di seluruh dunia, termasuk Malaysia.

Jadi, apakah Pembiayaan P2P? Pembiayaan P2P adalah alat pembiayaan alternatif yang membolehkan Penerbit (peminjam) mendapatkan pembiayaan daripada Pelabur (peminjam) tanpa perlu melalui institusi kewangan. Oleh itu, ia adalah produk pembiayaan alternatif dan juga produk pelaburan alternatif pada masa yang sama. Pada masa ini, terdapat 11 Pengendali Pembiayaan P2P yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) yang menawarkan pelbagai pilihan pelaburan – daripada melabur dalam perusahaan mikro hingga PKS yang lebih besar, daripada pembiayaan bersih hingga pembiayaan invois, dan dari patuh Syariah hingga konvensional.

Walaupun pelaburan lebih mudah diakses daripada sebelumnya, pelabur DIY masih memerlukan strategi yang dapat membantu memaksimumkan keuntungan seseorang dan mengurangkan risiko anda pada masa yang sama. Seperti biasa, pelaburan bukanlah sains yang tepat dan gabungan kemahiran dan nasib mungkin diperlukan. Berikut adalah beberapa petua yang disyorkan yang saya gunakan pada platform Pembiayaan P2P saya sendiri yang saya asaskan, yang dipanggil MicroLEAP, yang mungkin anda dapati berguna:

Tetapkan Belanjawan Bulanan

Langkah pertama untuk melabur adalah memastikan anda pertama dan paling penting, stabil dari segi kewangan untuk melabur. Memastikan bil dibayar dan simpanan mencukupi sebelum melabur adalah penting, kerana memanfaatkan wang tunai yang diperlukan untuk barangan penting dan hari hujan akan menjadi pengurusan kewangan yang buruk. Sentiasa mempunyai pemikiran bahawa anda melaburkan wang yang anda mampu kehilangan. Walaupun kadar lalai MicroLEAP pada masa ini adalah 0%, pelaburan tidak dijamin. Kadar lalai dalam pasaran Pembiayaan P2P di Malaysia berkisar antara 1% hingga 9% jadi anda perlu mengambil kira perkara ini. Selalu ada risiko kegagalan oleh Penerbit atau pulangan tertunda. Menetapkan anggaran sangat penting kerana anda kemudian dapat mengetepikan jumlah wang yang diperuntukkan untuk melabur setiap bulan, memastikan anda tidak membelanjakan berlebihan.

Selidik Penerbit (peminjam) yang ingin anda melabur

Seperti mana-mana keputusan penting, membuat sesuatu secara membuta tuli sangat tidak digalakkan terutamanya dengan wang dalam talian. Oleh itu, adalah penting untuk memastikan anda melabur dalam perniagaan yang tepat yang anda fikir akan menguntungkan. Di MicroLEAP, setiap Penerbit dibentangkan dengan satu set soalan yang meminta maklumat mengenai sifat perniagaan mereka, pendapatan mereka, matlamat mereka dan rancangan mereka tentang cara menggunakan dana yang akan mereka kumpulkan. Terdapat juga rasional kredit daripada kami yang akan memberi anda maklumat sebelum anda memilih untuk melabur dalam Nota Pelaburan. Tetapi mengapa berhenti di sana? Fikirkan tentang melabur dalam Penerbit yang berkongsi nilai yang sama dengan anda. Lebih daripada 97% Nota Pelaburan di platform MicroLEAP adalah mematuhi Syariah, memastikan prinsip Islam dipatuhi dengan ketat. Walau bagaimanapun, kami mempunyai banyak Pelabur bukan Islam juga. Prinsip Islam berjalan seiring dengan pelaburan etika kerana perniagaan kecil yang menaikkan pembiayaan Islam daripada kita tidak terlibat dalam kejahatan tertentu seperti alkohol, tembakau dan perjudian. Penekanan yang kuat terhadap etika ini penting bagi Pelabur bukan Muslim kami dan ini adalah nilai teras bagaimana kami menjalankan platform kami.

Mempelbagaikan Portfolio Pelaburan Anda

Sebaik sahaja anda telah menetapkan anggaran yang selesa untuk bekerja dan telah menemui Penerbit yang tepat, petua terpenting untuk melabur dalam Pembiayaan P2P adalah mempelbagaikan portfolio anda. Pembiayaan P2P tidak pernah bebas risiko kerana anda melabur (pinjaman) kepada perniagaan. Risiko, tentu saja, adalah bahawa perniagaan tidak membayar balik anda, dan ini dipanggil Risiko Default. Cara anda mengurangkan risiko itu adalah dengan membahagikan belanjawan pelaburan anda di pelbagai nota yang berbeza dalam pelbagai industri. Sebagai contoh, jika anda mempunyai anggaran yang ditetapkan sebanyak RM500 sebulan untuk melabur, sebaiknya meletakkan RM50 di 10 Nota Pelaburan yang berbeza, dengan itu meminimumkan potensi risiko kehilangan semua pelaburan anda jika anda telah melabur dalam satu Nota Pelaburan tunggal. Nasib baik, MicroLEAP membenarkan ini dengan menawarkan perkara berikut:

1. Minimum RM50 – Kami membenarkan pelaburan dari hanya RM 50 setiap Nota Pelaburan. Ini membolehkan kepelbagaian dengan jumlah modal minimum.

2. Pelaburan automatik – pilih fungsi pelaburan automatik kami dan tetapkan pada jumlah yang anda selesa, contohnya RM50 – RM100. Ini memastikan bahawa jumlah minimum dilaburkan secara automatik dalam setiap Nota Pelaburan dan anda mempunyai masa 24 jam untuk menarik balik pelaburan anda setelah anda mendapat pemberitahuan kami. Ini bukan sahaja memastikan bahawa anda tidak terlepas sebarang Nota Pelaburan tetapi berfungsi dengan baik dengan strategi kepelbagaian.

Secara keseluruhan, Pembiayaan P2P adalah cara terbaik bagi sesiapa sahaja untuk mencuba pelaburan kerana halangan masuk yang rendah. Bermula kecil adalah penting tetapi apabila Pelabur yakin dan memahami risiko yang terlibat, melabur jumlah yang lebih besar boleh menjadi sangat menguntungkan dari masa ke masa. Di MicroLEAP, dengan kadar keuntungan patuh Syariah kami rata-rata antara 10 – 15% setahun, kami meminta anda untuk memperluaskan cakrawala anda dalam pelaburan, terutamanya kerana pulangannya jauh lebih baik daripada deposit tetap, ASB dan KWSP. Belum lagi, anda membantu banyak perniagaan kecil mengumpulkan modal kerja yang sangat diperlukan untuk berkembang semasa masa-masa sukar ini. Oleh itu, cubalah kami. Selamat Melabur!.

Apa yang kami lakukan: MicroLEAP dilihat sebagai platform pembiayaan P2P yang mematuhi Syariah terkemuka di Malaysia yang membolehkan pelabur memasukkan sebanyak RM 50 setiap Nota Pelaburan, dengan kadar keuntungan antara 10% -15% setahun. Kami menyediakan perniagaan kecil akses kepada Pembiayaan Peer-to-Peer (P2P) Islam dan Konvensional untuk membantu membiayai keperluan perniagaan mereka. Juga dipanggil Pinjaman P2P atau Pinjaman Pasaran, ia melibatkan 2 pihak: Penerbit (peminjam) dan Pelabur (peminjam), di mana yang pertama adalah perniagaan yang memerlukan dana dan yang kedua adalah pihak yang berminat mencari peluang untuk memanfaatkan pendapatan terbiar mereka yang terbaik.

Pautan ke artikel di sini.